購買車險時，務必要求業務員逐項解釋條款，重點核對保障范圍、免責內容及理賠條件。建議通過保險公司官網或官方APP核驗保單真偽，保留好電子合同。只有充分理解條款細節，才能真正發揮車險的風險兜底作用，為出行保駕護航。

隨著汽車保有量持續增長，車險已成為車主用車的重要保障。但面對復雜的保險合同條款，許多人因疏忽細節導致理賠糾紛。本文梳理購買車險時需重點關注的條款，助您避開風險，保障權益。

一、保險責任范圍：明確“保什么”

保險責任條款是合同的核心，需逐條確認保障內容：

交強險：僅覆蓋第三方人身傷亡和財產損失，不保本車及車上人員。

商業險（如車損險、三者險）：注意“自然災害”“意外事故”的具體定義，如冰雹、火災是否包含在內。

附加險條款：劃痕險、玻璃單獨破碎險等需單獨購買，需核對免賠額度。

建議：根據用車場景選配險種，例如常跑高速可加強三者險保額。

二、免責條款：警惕“不保什么”

免責條款直接影響理賠結果，重點關注：

駕駛員限制：是否限定指定駕駛人？無證駕駛、酒駕等情況一律不賠。

車輛用途：家用車從事網約車運營，事故后可能被拒賠。

特殊場景：如車輛涉水熄火后二次點火導致發動機損壞，多數保險公司免責。

提醒：仔細閱讀“責任免除”章節，必要時用手機拍照留存。

三、保額與保費：避免過度投保

車損險保額：按車輛實際價值計算，超額投保不獲額外賠償。

三者險保額：建議一線城市選擇200萬以上，二三城市100萬起。

保費浮動機制：關注無賠款優待系數（NCD），連續未出險可享最高60%折扣。

避坑指南：警惕“返現促銷”陷阱，低價可能伴隨保障縮水。

四、理賠流程與時效：關鍵時間點

報案時效：多數公司要求事故后48小時內報案，重大事故需立即通知。

定損方式：線上拍照定損還是必須到指定維修點？

賠付周期：明確到賬時間，一般案件應在10個工作日內結案。

技巧：優先選擇支持“直賠服務”的保險公司，減少墊付壓力。

五、附加服務條款：容易被忽視的增值項

免費救援：確認拖車距離（通常為50-100公里）、全年服務次數。

代位追償：對方全責且拒賠時，能否要求自己保險公司先行賠付。

醫療墊付：人傷事故中能否申請墊付醫療費。

六、續保與退保規則

自動續保：是否默認勾選？提前多久可取消。

退保手續費：猶豫期后退保按短期費率扣費，最高可達保費的90%。

保單轉移：車輛過戶后如何變更被保險人信息。

購買車險時，務必要求業務員逐項解釋條款，重點核對保障范圍、免責內容及理賠條件。建議通過保險公司官網或官方APP核驗保單真偽，保留好電子合同。只有充分理解條款細節，才能真正發揮車險的風險兜底作用，為出行保駕護航。